Автокредит для пенсионеров

Содержание


Несмотря на положительный опыт коллег и статистику, утверждающие, что пенсионеры – одни из самых дисциплинированных и надежных заемщиков, банки относятся к этой категории клиентов настороженно.

Получить кредит человеку, вышедшему на пенсию, даже если он продолжает работать, не так легко. Особенно когда речь идет не о потребительском кредите с небольшой суммой, а об автокредите или ипотеке. В последнем случае все практически безнадежно, но автокредит для пенсионеров получить уже более реально, в этой области ситуация постепенно меняется.

Все больше банков начинают относиться к пенсионерам как к потенциальным заемщикам более лояльно.

Требования к заемщику ↑

Существует несколько общих требований, при соблюдении которых можно рассчитывать на одобрение заявки:

  • 1) максимальный возраст на момент погашения кредита – для автокредитов он обычно составляет 65 лет, но есть интересные предложения и с максимальным возрастом в 75 лет,
  • 2) гражданство РФ,
  • 3) постоянная регистрация в регионе, где получается автокредит – в большинстве случаев,
  • 4) постоянный источник дохода – это может быть как только пенсия, так и пенсия и другие доходы, в зависимости от суммы кредита. Выплаты по кредиту не должны превышать 45% общего месячного дохода.

Стоит иметь в виду, что как такового специального автокредита для пенсионеров не существует, необходимо обращать внимание на два момента в любом кредитном предложении: максимальный возраст и необходимость наличия места работы (если Вы не работаете).

Документы, необходимые для оформления автокредита ↑

Для заключения договора помимо паспорта, второго документа, удостоверяющего личность, и заявки на получение кредита, Вам будет необходимо предоставить:

  • 1) договор купли-продажи автомобиля,
  • 2) платежный документ на оплату – если Вы приобретаете автомобиль в салоне,
  • 3) копию паспорта ТС,
  • 4) документ, подтверждающий оплату первоначального взноса, хотя некоторые банки выдают автокредиты и без него,

В некоторых случаях потребуется предоставление дополнительных документов, связанных с обязательным страхованием автомобиля, страхованием в пользу банка на срок предоставления кредита, и оформлением залога.

Варианты получения автокредита ↑

Автокредит пенсионерам в автосалонахЕсть два традиционных способа оформить автокредит: в салоне или в банке. В первом случае Вы ограничены в выборе банка, большинство автосалонов уже сотрудничают с одной организацией, но условия по кредиту могут быть не хуже, чем по обычным банковским предложениям, хотя есть смысл сравнить их заранее. Крупные автосалоны работают с несколькими банками: есть возможность выбрать самые выгодные условия.

Автокредит пенсионерам в автосалоне оформляется точно также, как для других категорий заемщиков. После выбора автомобиля и согласования условий кредита, Ваша заявка будет отправлена в банк, автомобиль на это время резервируется. Если решение положительное, оформляется два договора: покупки и предоставления кредита. И в дальнейшем Вы будете иметь дело только с банком.

Ко второму способу разумно прибегнуть, если Вы покупаете машину не в салоне, или условия у дилеров Вас не устраивают. Тогда сначала выбирается кредит, в банке рассматривается заявка, после того, как получено положительное решение, Вы в течение нескольких месяцев можете выбирать автомобиль. И уже на него оформляется автокредит, в любой момент в течение заранее оговоренного срока. Деньги перечисляются на счет продавца и страховой компании. В редких случаях для покупки автомобиля у частного лица кредит выдается наличными, после покупки Вы можете оформить залог на приобретенный автомобиль, существенно снизив проценты по кредиту.

Условия по автокредитам ↑

Они будут зависеть от многих факторов. Надо учитывать, что в большинстве банков возраст заемщика, близкий к максимальному, будет рассматриваться в качестве обстоятельства, увеличивающего риск для банка, поэтому рассчитывать на минимальную ставку трудно. Но есть и банки-исключения.

Автокредиты обычно выдаются на срок до 5 лет, иногда – до 7 лет и больше. Максимальная сумма не может превышать стоимости автомобиля, к которой иногда прибавляется стоимость страховки. Но в каждом банке есть лимит для данного вида кредитов, обычно он не больше 5 млн. руб.

Процентная ставка зависит от того, насколько обеспечен автокредит Вашим доходом (чем он выше, тем лучше), от суммы кредита, срока и, еще в большей степени – от Вашей кредитной истории. В среднем проценты по автокредитам, доступным пенсионерам, находятся в районе 12-30%. Самые дорогие – автокредиты, не обеспеченные залогом приобретаемого автомобиля, но такие предложения встречаются редко.

Автокредит пенсионерам в Сбербанке ↑

Одно из самых выгодных предложений можно найти в крупнейшем банке России. Автокредит для пенсионеров в Сбербанке предлагается на довольно выгодных условиях. Поэтому его стоит рассмотреть отдельно.

Во-первых, максимальный возраст заемщика повышен до 75 лет.

Если Вы получаете пенсию на счет в Сбербанке, процентная ставка будет ниже на 1%. Таким образом, если Вы берете автокредит на срок до 1 года в долларах, процентная ставка составит 10,5%, что существенно ниже среднерыночной. Если тот же кредит брать на максимальные 5 лет, проценты вырастут до 12%. Рублевые автокредиты выдаются под 13,5-15%.

Автокредит для пенсионеров в сбербанкеТакже получение пенсии через Сбербанк отменяет обязательное условие о наличии суммарного стажа за последние 5 лет не менее 1 года.

Еще одним плюсом является возможность привлечения в качестве созаемщика супруги или супруга.

Остальные условия стандартны. На выбор автомобиля заемщику дается 6 месяцев, этот срок исчисляется с момента принятия банком положительного решения по заявке. Пока он не закончился, банк обязан в любой момент заключить с Вами договор и выдать автокредит.

Получить автокредит можно с помощью выпуска специальной кредитной карты, но с лимитом до 200 000 руб., это удобно, если Вы покупаете автомобиль у частного лица.

Сумма кредита не может быть больше 5 млн. руб. (150 000 долларов, 120 000 евро). Если кредит берется на сумму, покрывающую 100% стоимости автомобиля, на его покупку может быть потрачено лишь 85% кредита, остальная часть в этом случае идет на оплату страховки. Поэтому Вам придется внести самостоятельно как минимум 15% по договору купли-продажи.

Срок рассмотрения заявки – 1-4 дня.

Но есть и особенности работы с этим банком. Сбербанк довольно лояльно относится к пенсионерам, однако, следует учитывать, что для получения кредита Ваша кредитная история должна быть идеальной, а доход значительно перекрывать необходимый минимум. В противном случае решение может быть отрицательным. Поэтому есть смысл параллельно рассматривать еще несколько вариантов.

На что следует обратить внимание ↑

Чаще всего автокредит выдается под залог приобретаемого автомобиля, это позволяет сделать процентную ставку ниже, так как такие кредиты уже относятся к категории обеспеченных. Иногда в залог автомобиль оформляется после покупки, и в этом случае проценты по кредиту снижаются. Но срок предоставления залога по таким кредитам всегда ограничен.

Кроме залога условия автокредита можно улучшить, если «показать» весь свой доход, в том числе дополнительные источники, например, предъявить документы, подтверждающие право собственности на недвижимость и договор, по которому Вы получаете плату за аренду этой недвижимости.

Указывая в качестве одного из источников дохода Вы пенсию, необходимо предоставить справку из Пенсионного фонда о размере назначенной Вам пенсии.

Также сделать Вас более надежным в глазах банка заемщиком может поручительство третьего лица, при большой сумме кредита это может быть обязательным условием.

Некоторые банки предлагают возможность привлечения созаемщиков (это могут быть как супруг и родственники, так и посторонние лица), доход которых будет учитываться при получении кредита, таким образом автокредит для пенсионеров становится вполне доступным.

Самые выгодные условия, близкие к рекламным, банки предлагают своим постоянным клиентам. Поэтому если Вы уже получали и успешно погашали кредит в одном банке, и условия по возрасту и занятости Вам подходят, можете ориентироваться на нижнюю границу предлагаемых процентных ставок.

Выбирая автокредит, ориентируйтесь на все важные параметры, и осторожно рассчитывайте свои силы: тогда возраст и статус пенсионера не станут помехой приятной и долгожданной покупке.

 

Популярные запросы:

  • автокредит для пенсонеров
  • автокредит пенсионерам
  • дают ли автокредит пенсионерам
  • какие банки дают автокредит пенсионерам