Автокредит в Сбербанке

Содержание


Автокредит в Сбербанке – один из возможных способов приобретения автомобиля, который избавит Вас от необходимости долгое время копить на эту значительную по сумме покупку, откладывая ее на неопределенное «потом». Крупнейший в России банк традиционно придерживается консервативной политики: высоких процентных ставок и довольно жестких условий предоставления кредитов. Но с другой стороны — Сбербанк охотно выдает автокредиты физическим лицам, которые могут подтвердить свою надежность или получают зарплату через Сбербанк, и при определенных условиях это может быть довольно выгодным вариантом получения кредита.

Общие требования к заемщику ↑

Сначала обратимся к формальным требованиям, при несоответствии которым нет смысла задумываться о получении кредита:


1) гражданство РФ,

2) возраст от 21 года до 75 лет. Следует учитывать, что максимальный возраст определяется для даты предполагаемого погашения кредита. То есть, чтобы взять кредит на 5 лет, Вам должно быть не больше 70. Это условие делает автокредиты в Сбербанке привлекательными для пенсионеров, так как в большинстве банков максимальный возраст на порядок ниже,

3) стаж работы на последнем месте – не менее полугода, общий стаж работы при этом должен быть не меньше года за последние 5 лет.

Но помимо этих требований, чтобы получить автокредит, Вы должны отвечать нескольким дополнительным:

1) идеальная кредитная история. Сбербанк традиционно предпочитает не работать с заемщиками с подпорченной кредитной историей, поэтому она не должна иметь никаких темных пятен. И, кроме того, она должна быть. У банка нет причин доверять заемщику с нулевой кредитной историей.

Не в лучшую сторону на качество кредитной истории влияют два события: невозвращение кредита (оно скорее всего закроет перед Вами двери всех банков) и многочисленные просрочки от 5 до 30 дней или просрочки более 30 дней. Небольшие просрочки выплаты кредита, а в еще большей степени – возвращение кредита раньше договорного срока, также влияют на кредитную историю отрицательно.

2) стаж на последнем месте работы больше 3-5 лет – это подтверждает Вашу надежность и стабильность финансовых условий,

3) доход, достаточный для обеспечения кредита. Он должен быть в два раза больше ежемесячной выплаты по кредиту, а в идеале – в несколько раз солиднее. Сбербанк внимательно подходит к отбору потенциальных заемщиков, и автокредит в Сбербанке в 2013 году получить не легче: Ваш доход должен полностью обеспечивать выплату кредита и не быть чрезмерной нагрузкой для семейного бюджета.

Условия по автокредитам в Сбербанке ↑

Перед тем, как взять кредит в Сбербанке следует объективно оценить свои возможности и сравнить условия получения кредита в разных банках.

1) Автокредит выдается на сумму автомобиля, который вы покупаете и с условием оформления его в качестве залога. Сумма кредита может покрывать 100% стоимости автомобиля, но непосредственно на его покупку Вы сможете направить лишь 85% кредита, остаток средств можно потратить на оформление страховки и другие сопутствующие оформлению кредита расходы. Автокредит в Сбербанке без первого взноса получить невозможно, Вам придется заплатить как минимум 15% от стоимости автомобиля из своих средств.

Максимальная сумма кредита в абсолютном выражении не может быть больше 5 миллионов рублей.

2) Процентная ставка зависит от срока и валюты кредита. Кредиты в валюте выдаются под 11,5-13%. Рублевый автокредит Сбербанка, процентная ставка по которому находится в пределах 14,5-15%, также нельзя назвать самым выгодным на рынке. Но если Вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка и покупаете машину по партнерской программе, то ставка уменьшается на 2%, что делает это предложение намного более привлекательным.

3) Автокредит выдается на срок не больше 5 лет.

Процедура получения автокредита ↑

Перед тем, как оформить автокредит в Сбербанке, есть смысл просчитать примерные параметры кредита на онлайн-калькуляторе. Точной информации он не даст, но может послужить ориентиром.

Первый этап – принятие решения и определение приемлемых для Вас условий кредита. Затем нужно подать заявку на получение кредита, самый простой вариант – онлайн заявка на автокредит в Сбербанке, которую можно заполнить за несколько минут. В анкете Вы указываете все свои личные данные, сведения о стаже, доходе и другую существенную для принятия решения банком информацию.

С заполненной анкетой и пакетом документов нужно обратиться в офис Сбербанка или напрямую в автосалон, если Вы уже выбрали автомобиль (на время подачи документов и принятия решения банком он резервируется за Вами).

В течение 1-4 дней банк принимает решение по заявке. Для зарплатных клиентов это время сокращено до 2 часов за счет того, что, если Вы получаете зарплату через Сбербанк, в его базе уже есть большая часть необходимой информации о Вас.

После принятия положительного решения у Вас есть 180 дней на выбор автомобиля. Далее подписываются все договоры: купли-продажи, страхования, кредитный договор и договор залога. С момента подписания всех документов автомобиль переходит в Вашу собственность, а между Вами и Сбербанком возникают отношения по выплате кредита.

Как улучшить условия по автокредиту в Сбербанке ↑

Во-первых, это зарплатная карта Сбербанка и приобретение автомобиля в рамках партнерской программы, это значит покупку новой машины. Автокредит на подержанный автомобиль Сбербанк выдаст под более высокую процентную ставку. Подобная «дискриминация» связана с тем, что не новый автомобиль сложнее реализовать в случае невыплаты кредита.

Еще одна возможность улучшить условия по автокредиту – привлечение супруга или супруги в качестве созаемщика. Это позволяет снизить процентную ставку и увеличить максимальную сумму за счет того, что доход созаемщика учитывается при определении параметров кредита.

Если Вы планируете в будущем приобретение автомобиля в кредит, есть смысл получить и аккуратно выплатить несколько потребительских кредитов, в идеале – в том же банке. Увеличивает Вашу надежность в глазах Сбербанка и кредитная карта этого банка, которой Вы аккуратно пользуетесь.

Сбербанк предоставляет возможность получения автокредита без подтверждения занятости и дохода, но при условии оплаты более 30% стоимости автомобиля первоначальным взносом. Но для получения более выгодных условий следует предоставить максимальный пакет документов, подтверждающих Вашу финансовую состоятельность.

Есть ли смысл рефинансировать автокредит в Сбербанке? ↑

Перекредитование автокредита в Сбербанке – не самый лучший выход, так как процентная ставка по кредитам в этом банке довольно высока, а условия получения нельзя назвать мягкими. Специального предложения, предполагающего рефинансирование автокредита в Сбербанке, нет, поэтому единственный вариант – перекредитоваться за счет потребительского кредита.

Эта операция имеет смысл только в том случае, если сумма по автокредиту меньше 3 миллионов рублей при предоставлении поручительства физических лиц и 1,5 миллиона – без него. При этом процентная ставка составит от 13,5 до 18,5% годовых. Если Ваш автокредит взят под более высокий процент, либо Вы хотите продлить срок кредита, можно рассмотреть возможность перекредитования в Сбербанке, хотя на рынке есть и намного более выгодные предложения.

Автокредит в Сбербанке может быть выгодным только если Вы попадаете в льготную категорию и покупаете новый автомобиль через партнерскую программу. В этом случае возможность получения кредита именно в этом банке стоит рассмотреть серьезно. Если рассчитывать на льготные условия Вы не можете, разумно будет рассмотреть предложения автокредитов в других банках.