ипотечный кредит

Содержание

На сегодняшний день, перед тем как заключить договор о кредите и, в частности, ипотечном займе, актуален вопрос о том, какую выбрать валюту. Банки традиционно предлагают наиболее популярные валюты в России: рубль, доллар или евро.

Колебания валютного рынка ↑

Поднятый вопрос становится острым, когда из-за экономических кризисов начинает трясти валютный рынок. Знаменитый дефолт в 1998 году поставил долларовых должников в тупиковую ситуацию. Курс доллара вырос с 6 до 29 рублей. Пострадали люди, которым пришлось выплатить суммы, во много раз превышающие договорные обязательства.
Есть и другие примеры долларовых кредитов, наоборот, принесшие неудобства банкам, в отличие от кредиторов. Это пример экономического кризиса в 2008 году. Те, кто взяли кредит в долларовой единице по курсу 37 рублей, сейчас выплачивает тот же долг примерно по 30 рублей за доллар. Выигрыш очевиден.
Из приведенных примеров становится более понятно, насколько важен выбор той или валюты кредита. Прогноз курса даже на короткое время — дело невыполнимое. Поэтому по ипотечному займу, а он, как правило, является долгосрочным (пять-десять лет), лучше отказаться от предложений в иностранной валюте.

Проценты по ипотечным кредитам ↑

Еще одним критерием для выбора является процент банковского кредита. В основном, банки предлагают для кредитов в долларах процентную ставку на порядок ниже, чем по аналогичному кредиту в рублях. Этот факт кажется привлекательным для лиц, обдумывающих различные долговые предложения. Но после подписания договора и при первой же выплате по нему, начинают всплывать неприятные моменты, приводящие к дополнительным расходам. Проблема возникает оттого, что, имея в своем распоряжении местную валюту (на территории России это рубли), клиенту, который решился взять кредит, например, в долларах, приходится конвертировать денежные средства, оплачивая процент за такого рода банковскую услугу. Поэтому те лица, которые берут займ и рассчитывают оплачивать его посредством получаемой заработной платой в рублях, стоит тщательно подсчитать затраты по конвертации. Более выгодными кредиты в долларах будут для лиц, которые получают денежные вознаграждения в аналогичной валюте.

Критерии выбора валюты ипотечного кредита ↑

Подытожив перечисленные выше некоторые признаки «за» и «против» в условиях выбора валюты физическим лицом, который предполагает воспользоваться ипотечным кредитом, следует предложить нижеуказанные критерии данного выбора:
1. Валюта, выбранная для выплаты по долговому договору, должна соответствовать той денежной единице, в которой гражданину выдается заработная плата (рубли или доллары). Тогда кредитор избежит непредвиденных расходов, связанных с вынужденной конвертацией. Также в этом случае курс не будет иметь значения.
2. Важно смотреть на процентную ставку, которую предлагает банк. Как правило, процент по долларовым кредитам ниже (где-то на полтора-два процента), чем по ссудам в рублях.
3. Тщательное прогнозирование рынка. Ипотечные кредиты в иностранной валюте лучше выбирать при относительной стабильности рынка, но все же просчитывая возможные затраты в случае экономических кризисов. И чем длительней срок погашения кредита, тем больше вероятность возникновения неожиданных обстоятельств, связанных с изменениями курса валют. Напрашивается вывод в пользу выбора ипотечного кредита в местной валюте, а именно в рублях.