Кредитная карта Альфа-банка

Содержание


Альфа-банк – крупнейший негосударственный банк в России, он давно находится на самых высоких строчках всевозможных банковских рейтингов и имеет развитую сеть банкоматов и офисов по всей стране. На этот банк несомненно стоит обратить внимание потенциальным клиентам, присматривающим подходящий вариант оформления кредитной карты. Кредитная карта Альфа-банка предлагается на довольно выгодных условиях, особенно в части распространения льготного периода на снятие наличных в банкоматах. Схема расходования средств и начисления процентов достаточно прозрачна, а проценты по кредиту – средние по рынку.


К плюсам карт Альфа-банка также относятся яркий дизайн, широкая система скидок для держателей и один из самых удобных сервисов Интернет-банкинга, который позволит Вам оплачивать коммунальные и другие платежи с карты, не выходя из дома, и пользоваться услугами множества дополнительных онлайн-сервисов. Поэтому если Вы раздумываете, в какой банк обратиться за оформлением кредитной карты – это один из вариантов, который стоит рассматривать в качестве возможного.

 

Условия по кредитным картам Альфа-банка ↑

При оформлении можно выбрать одну из предлагаемых кредитных карт Альфа-банка. Условия по ним различаются в зависимости от типа карты и конкретного предложения. Но необходимо также знать кое-какие базовые понятия относительно кредитных карт этого банка.

Итак, что включает в себя кредитная карта Альфа-банка помимо небольшого кусочка пластика:

1) Льготный период или грейс-период, как его еще называют. Если Вы погашаете кредит до его окончания, проценты на сумму долга не начисляются, Вы возвращаете ровно столько, сколько занимали. Платить всегда до окончания грейс-периода – самый выгодный способ пользоваться кредитной картой.

Для карт Альфа-банка льготный период составляет 60 дней для кобрендинговых карт или 100 дней для карт, не предоставляющих дополнительных преимуществ. Но в том, как он устроен необходимо очень хорошо разбираться, чтобы не запутаться с выписками и платежами. Льготный период не начинается заново для каждой покупки по карте, а устроен достаточно сложным образом.

Как только Вы оформляете карту, начинается первый платежный период, он длится 20 календарных дней со дня заключения договора. Новый расчетный период начинается в тот же календарный день месяца, между расчетными периодами существует счастливые 8-11 дней, когда Вы можете тратить деньги, ничего не возвращая.

Но первое условие беспроцентного пользования деньгами: в течение каждого расчетного периода Вы должны оплатить минимум 5% имеющегося на этот момент долга. Иначе действие льготного периода заканчивается, и на сумму долга начинают начисляться проценты.

Вторым условием является оплата всего оставшегося долга до конца льготного периода. Соответственно, прежде чем погасить кредит полностью, Вам придется внести минимум 10 или 20% от его суммы, а потом – оставшуюся часть. Хотя, разумеется, Вы можете сразу погасить весь кредит.

Сложность этого механизма значительно снижает то, что на начало каждого расчетного периода Вам предоставляется выписка по счету со всеми обязательными платежами по кредиту. Там будут указаны все движения средств на счете карты. Поэтому не стоит бояться запутаться, на деле к этой системе быстро привыкаешь.

Следует отдельно отметить, что льготный период распространяется на снятие наличных в банкомате, что в большинстве банков не предусмотрено.

2) Кредитный лимит по карте. Он определяется индивидуально с учетом качества Вашей кредитной истории, типа карты, дохода и многих других факторов. Если Вы успешно пользуетесь картой, вовремя погашая все долги, лимит автоматически увеличивается, пока не достигнет максимально возможного по этому типу карты. Не стоит ждать, что Вам предоставят указанный в рекламном объявлении максимум сразу после получения карты, но повысить свою надежность в глазах банка можно, предоставив при подаче заявления дополнительные документы, подтверждающие Вашу платежеспособность.

Оформить кредитную карту в Альфа-банкеПо картам разного класса максимальный лимит определяется в диапазоне 10 800 – 750 000 руб. Для обычных кредитных карт он составляет от 10 800 до 150 000 руб., для карт класса gold — от 10 800 до 300 000 руб., для карт класса platinum — от 150 001 до 750 000 руб.

Также следует отметить, что зарплатные клиенты и работники компаний, обсуживающихся в Альфа-банке, оформить кредитную карту могут на более выгодных условиях: начальный кредитный лимит составит до 400% ежемесячного дохода заемщика.

3) Процентная ставка по кредиту. Если Вы не погасили его до конца льготного периода, процентная ставка по кредиту зависит от типа карты и Вашей надежности как заемщика, она определяется банком самостоятельно при заключении договора. Для рублевых карт Альфа-банка она составляет 18,99-28,99% — для карт обычного класса, 17,99-28,99% — для карт класса gold и platinum. Для карт со счетом в долларах или евро процентная ставка составит 16,99-26,99% и 15,99-25,99% соответственно.

4) Дополнительные платежи по карте. Во-первых, это плата за обслуживание карты, минимальный гарантированный банком самому себе доход. Комиссия для карт обычного класса составляет 875-1 225 руб., для карт класса gold – 2 500-3 125 руб., для карт класса platinum – 5 000-6 250 руб. за год обслуживания.

К дополнительным комиссиям также относится комиссия за снятие наличных: 2,9-7%, величина которой также зависит от класса и типа карты.

К каждой карте можно подключить помимо основных еще множество полезных платных сервисов. При оформлении карты выбирается один из пакетов обслуживания. Они дают доступ, например, к Интернет-банку «Альфа-клик», который позволяет быстро совершать платежи через Интернет, помогает быстро найти ближайший к Вам банкомат или точку обслуживания и считается одной из самых удобных в использовании систем Интернет-банкинга в России.

В дополнение к базовому пакету за 59 руб. в месяц можно подключить, например, услугу «Альфа-чек», которая позволяет получать мини-выписки по всем операциям в виде СМС-сообщения в любой момент по запросу.

 

Требования к заемщикам ↑

Они довольно мягкие, как и для всех кредитных карт:

1) возраст – от 21 года, максимального возраста не предусмотрено,

2) гражданство РФ,

3) постоянный источник дохода не менее 9 000 руб. в месяц. Для получения высокого кредитного лимита и выгодных условий он, разумеется, должен быть значительно выше.

4) непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев,

5) постоянная регистрация и место проживания в регионе присутствия банка.

6) у Вас не должно быть больше одной уже действующей карты Альфа-банка в той же валюте, в какой Вы планируете оформить новую карту. Правилами банка предусмотрено, что у каждого клиента может быть не более трех карт, две из них могут быть в одной валюте.

 

Процедура получения кредитной карты и необходимые документы ↑

Если Вы хотите оформить кредитную карту Альфа-банка, заявку онлайн на сайте банка можно заполнить за несколько минут, либо зайдите в любой офис банка. Подав заявление, приложите к нему все необходимые документы. В минимальном варианте это могут быть только паспорт и один дополнительный документ, удостоверяющий личность.

Если Вы хотите получить более выгодные условия и высокий кредитный лимит, то по возможности лучше предоставить копию свидетельства права собственности на автомобиль, копию страниц загранпаспорта с отметками от заграничных поездках в течение последних 12 месяцев, копию лицевой стороны полиса ДМС и справку по форме НДФЛ-2 или по форме банка.

Затем в течение 1-5 дней Ваше заявление будет рассмотрено в банке. Если решение по заявке положительно, Вам сообщат конкретные условия, на которых банк может выдать Вам карту. После получения Вашего согласия еще через 3-5 дней в одном из офисов банка можно будет получить и активировать карту. Сеть обслуживания банка охватывает территорию всей России, в том числе, клиентам доступны представительства Альфа-Банка Уфа, Воронеж, Тюмень, Пермь, Екатеринбург, Новосибирск. Кредитную карту можно забрать в любом из отделений, расположенных недалеко от места Вашего проживания.

 

Кредитные карты Альфа-банка ↑

Начнем с классических вариантов. Альфа-банк предлагает оформление кредитных карт Visa и MasterCard обычного класса, класса Gold и Platinum без дополнительных функций. Карты со стандартными условиями можно заказать с собственным дизайном, сделав свою карту неповторимой, или выбрать один из предлагаемых банком вариантов.

Кредитная карта Виза ГолдЭти карты нужны для выполнения одной задачи – предоставления Вам возможности в любой момент воспользоваться открытой кредитной линией в пределах установленного для Вас лимита. Карты премиальных классов также позволят Вам пользоваться скидками и преимуществами, предусмотренными для держателей премиальных карт по всему миру. К обычным картам, выпускаемым во всех трех классах относится и кредитная карта Альфа-банка «100 дней без процентов», она предлагает стандартные условия, которые будут зависеть от того, заказываете ли Вы обычную карту или кредитную карту Виза Голд или Платинум.

Также Альфа-банк предлагает несколько карт, выпускаемых совместно с другими компаниями.

карты Альфа-банка «Aeroflot»Кобрендинговые карты Альфа-банка «Aeroflot» «S7 Prioriti» и «Уральские Авиалинии» позволяют накапливать бонусные баллы или мили, которые можно потом конвертировать в реальные, получая бесплатные полеты. Такие карты имеют сокращенный до 60 дней льготный период, но в остальном условия по ним зависят от заказываемого класса карты. Подобные предложения выгодны тем, кто много путешествует и хочет совместить покупки и траты заграницей с получением приятных бонусов.

 

 

Кредитная карта Альфа-банка «Cosmopolitan» Также в Альфа-банке можно оформить «Мужскую» и «Женскую» карты, выпускаемые совместно с «Cosmopolitan» и «Maxim», которые открывают для держателя доступ к широкой системе скидок до 30% в магазинах, салонах, сервис-центрах, фитнес-центрах. Кроме того, эти карты отличаются оригинальным дизайном, который выделит Вас из числа использующих пластиковые карты.

 

Из бонусных кредитных карт также можно получить карту «М.Видео – Бонус», она увеличивает бонусы за покупки в магазинах сети при оплате картой, которые можно потом тратить на покупку товаров.

Следует отдельно отметить возможность оформления карт Visa и MasterCard, в которых обеспечена возможность пользоваться системами бесконтактных платежей PayPass и PayWave. Для оплаты достаточно просто поднести карту к считывающему устройству, и сумма будет списана с Вашего счета. Это расширяет возможности применения кредитной карты по всему миру.

Особенности пользования кредитными картами Альфа-банка ↑

кредиткой Альфа-банкаПользоваться кредиткой Альфа-банка на самом деле довольно просто, к порядку расчетов быстро привыкаешь. Но кредитная карта – это одна и форм получения кредита, поэтому следует обращать особое внимание на некоторые моменты, чтобы не попасть в финансовые неприятности и не заработать плохую строчку в кредитной истории и негативные впечатления от использования этого продукта.

Во-первых, всегда проверяйте, дошел ли очередной платеж до банка. Бывают технические сбои, ошибки, в результате которых в Вашей кредитной истории может образоваться просрочка, которую потом оттуда очень сложно удалить.

Если Вам пришло уведомление о задолженности, в отсутствии которой Вы абсолютно уверены, «просто не платить» — плохой вариант. Необходимо как можно раньше разобраться в причинах образования долга и решить эту проблему до того, как банк обратится в суд, а перед Вами закроются двери всех серьезных кредитных учреждений.

Читайте все пункты договора прежде, чтобы потом не удивляться, что кредитный лимит вдруг уменьшился на пару тысяч рублей больше, чем Вы ожидали, после снятия наличных в банкомате.

И, разумеется, рассчитывайте свои силы осторожно. Может вполне случиться так, что Вы не успеете погасить долг до конца льготного периода, Вы должны быть финансово готовы выплачивать проценты по кредиту. Хотя платить в пределах установленного грейс-периода – лучший способ пользоваться кредитной картой.

 Резюме ↑

При разумном подходе и внимательном отношении кредитная карта Альфа-банка может стать идеальным вариантом «про запас» и ресурсом, с которым Вы сможете позволить себе выгодную и приятную покупку тогда, когда представилась возможность ее сделать, а не строго после получения зарплаты. Ничего не поделаешь с тем, что эмоциональные траты – самые приятные.

Поэтому выбирайте кредитную карту под свои возможности и потребности и приобщайтесь к этому удобному банковскому продукту. Помимо постоянно открытой кредитной линии в качестве приятной мелочи Вы получите доступ к широкой системе скидок и, используя карту аккуратно, значительно улучшите свою кредитную историю, открыв для себя возможность в будущем получать обычные кредиты на крупную сумму и по выгодным условиям.

Популярные запросы:

  • Ліміт для пенсіонерам пенсіонерів альфа банк