тинькофф кредитная карта

Содержание

Банк Тинькофф известен своей активной рекламой и необычным подходом к продвижению продуктов. Одним из первых Тинькофф Кредитные Системы ввел услугу получения кредитной карты по почте и широкую партнерскую программу и предложил рынку множество интересных решений, в разной степени удачные. Но намного интереснее поговорить об основном продукте этого банка: Тинькофф кредитная карта – это классическая кредитка с значительным максимальным лимитом, гибкими условиями кредитования и множеством дополнительных опций.

Требования к заемщику ↑

Один из плюсов Тинькофф КС – лояльное отношение к заемщикам с неидеальной кредитной историей. Это не значит, что можно получить и активировать кредитку Тинькофф, имея не возвращенные кредиты или многочисленные серьезные просрочки по прошлым кредитам. Но на менее серьезные нарушения банк не обратит внимания, точнее – учтет их при определении кредитного лимита и процентной ставки, все же выдав Вам карту.


Есть и ряд формальных требований для получения кредитной карты Тинькофф:

1) гражданство РФ,

2) постоянная регистрация на территории РФ,

3) возраст от 18 до 70 лет.

При оформлении карты Вы также должны указать все данные о месте работы и доходе, эти факторы существенно влияют на условия по карте. Но подтверждения финансовой состоятельности не требуется.

Условия по кредитной карте Тинькофф ↑

Прежде чем соглашаться на активацию присланной по почте карты или заполнять анкету, внимательно изучите предлагаемые по карте Тинькофф условия: проценты и кредитный лимит определяются индивидуально, хотя есть средние значения, которые банк старается не раскрывать, ограничиваясь общими фразами и примерными цифрами. Мы попробуем немного разобраться в условиях.

1) Кредитный лимит устанавливается строго индивидуально, начальный, как правило, равен 4-30 тыс. рублей, но он постепенно увеличивается банком при активном использовании карты.

Ключевым фактором для увеличения лимита является превышение суммы ежемесячных операций текущего лимита, постоянное использование карты и аккуратность при погашении долга. Чем чаще Вы используете кредитку, тем быстрее будет расти лимит.

Максимальное значение лимита по карте для «All airlines» установлено на отметке 700 тыс. рублей, для остальных карт банка, включая и самую популярную «Тинькофф Платинум», максимальный лимит – 300 тыс. рублей.

2) Также индивидуально устанавливается по карте Тинькофф процентная ставка, чем выше Ваша надежность в глазах банка, тем она будет ниже. Тинькофф КС, как и любой банк, исходит из разумного предположения, что если у Вас мало шансов получить кредитку в другом банке, Вы согласитесь и на высокие проценты. А если Ваша кредитная история вызывает доверие, то Вас следует попытаться удержать в числе клиентов банка, в том числе — с помощью низких процентов.

Поэтому банком установлен большой коридор в определении ставки – от 12,9 до бесконечности. Но следует учитывать, что ставка в 12,9% действует только в первый месяц обслуживания, в среднем клиент с положительной историей может рассчитывать на 42-46%, хотя минимальная процентная ставка – 24,9%.

3) Льготный период – еще одно из базовых условий для любой кредитной карты. Для кредитной карточки Тинькофф он равен 55 дням. Следует понимать, что льготный период не рассчитывается для каждой покупки отдельно. Система определения льготного периода чуть сложнее.

В течение расчетного периода – календарного месяца, банк собирает информацию о Ваших тратах по карте и сводит их в единую сумму, затем подводит итог и присылает Вам отчет. С этого момента у Вас 25 дней на оплату долга. Если сумма кредита не внесена на карту до окончания этого периода (он называется расчетным), на долг начисляются проценты.

Таким образом, льготный период для каждой покупки длится от 25 до 55 дней, в зависимости от числа, когда она была совершена. В этой системе на первый взгляд легко запутаться, но каждый месяц банк будет присылать Вам полный отчет со всеми указанными в нем платежами и датами, поэтому на практике все чуть проще.

Следует добавить, что действие льготного периода не распространяется на операции по снятию наличных: на суммы, полученные в банкомате, с первого дня начисляются проценты.

4) Долг перед банком можно оплачивать полностью или частями, единственное условие – минимальный платеж в 6% от суммы долга плюс все начисленные проценты каждый месяц.

5) По картам Тинькофф предусмотрено множество дополнительных комиссий. В первую очередь это комиссия за снятие наличных – 2,9% плюс 290 рублей. Кроме того, Вы регулярно будете платить за пользование услугой оповещения о совершенных покупках – 59 рублей в месяц и множество других дополнительных услуг.

Процедура получения карты ↑

Есть два варианта первого этапа получения карты Тинькофф: заявка онлайн на сайте банка или уже готовая карта в конверте в Вашем почтовом ящике.

В первом случае Вы заполняете анкету на официальном сайте банка, в отдельных блоках анкеты Вы указываете свои личные и паспортные данные, информацию о месте работы, доходе и некоторую другую. Заявка будет рассмотрена в течение срока от одного дня до двух недель, о решении Вам сообщат по телефону. Либо процесс рассмотрения заявки можно контролировать в специальном разделе сайта.

Если заявка будет одобрена, карта высылается Вам по почте или с курьером (последняя услуга доступна не для всех регионов).

Активация карты ↑

Пока это процедура не проведена, картой нельзя пользоваться. Вместе с картой Вы получите бланк заявления в бумажном виде, руководство пользователя и свой тарифный план. Заявление необходимо заполнить, подписать и выслать обратно в банк, приложив к нему копию своего паспорта. Конверт для отправки документов уже есть в комплекте, поэтому эта операция для Вас бесплатна.

Далее для активации необходимо позвонить по специальному телефону и получить пин-код. После того, как Вы введете его на сайте, карту можно использовать.

Но до того, как активировать кредитную карту Тинькофф, внимательно прочитайте все условия и уточните во время разговора с оператором все основные параметры кредита по карте. Иначе высокие проценты и довольно жесткие условия по карте станут настоящим сюрпризом и вынудят Вас быстро задуматься о ее закрытии.

Как закрыть кредитную карту Тинькофф ↑

Как бы забавно это ни звучало, вопрос о том, как закрыть карту Тинькофф – довольно сложен. Ситуация, когда клиент верит рекламному обещанию, активирует карту, а только потом вчитывается внимательно в свой индивидуальный тарифный план – встречаются очень часто.

Для закрытия карты следует позвонить в банк и узнать точную сумму задолженности и оплатить ее полностью. Далее Вам нужно подать в банк заявление о закрытии счета по почте, лично, с помощью сервиса Интернет-банкинга, на сайте банка или по телефону. Первые два способа надежнее и предпочтительнее: у Вас останется письменное подтверждение факта подачи заявления. Карту также следует вернуть в банк, выслав ее по почте или лично предоставив в одно из отделений.

После дезактивации карты Вы должны получить справку о закрытии счета – это будет гарантией того, что банк не предъявит к Вам в будущем никаких претензий в виде накопившейся комиссии за обслуживание, процентов и штрафов.

Предлагаемые варианты кредитных карт Тинькофф ↑

Банк предлагает четыре кредитные карты Тинькоффу каждой из них есть свои плюсы и дополнительные условия, хотя общие параметры для всех карт одинаковы. Исключением является максимальный кредитный лимит: его сумма для карты «All Airlines» установлена в 700 тыс. рублей, для остальных карт кредитный лимит не может быть больше 300 тыс. рублей.

Кредитная карта Тинькофф

Это классическая кредитная карта с индивидуально рассчитываемыми основными условиями. По ней действует несколько дополнительных услуг: бесплатное пользование сервисами Интернет-банкинга и Мобильного банка позволяет легко проводить большинство возможных платежей в Интернете, не отрываясь от компьютера. Хотя стоит учитывать, что на большинство операций в Интернете не распространяется действие льготного периода.

Среди дополнительных услуг есть бонусная программа «Браво». По ней за каждую покупку Вы получаете бонусные баллы, которые можно потом потратить на компенсацию других покупок у участников программы, например, билетов на поезд или самолет. Потраченные на билет деньги в этом случае возвращаются на Вашу карту.

Обслуживание этой карты обойдется Вам в 590 рублей за каждый год.

Кредитная карта «All airlines»

Кобрендинговые карты с функцией накопления бонусных миль или балов очень удобны, если Вы активно пользуетесь услугами авиакомпаний. И Тинькофф кредитная карта — очень интересный продукт для путешественников. В отличие от большинства подобных карт других банков, Вы накапливаете бонусные мили всех авиакомпаний и не только при покупке авиабилетов, но и при любых покупках оффлайн или с помощью Интернет-банкинга.

Эта услуга снимает необходимость пользоваться услугами только одной авиакомпании, на накопление бонусных миль которой у Вас есть карта, и в итоге позволяет намного чаще получать бесплатные полеты.

Кредитная карта Тинькофф-Одноклассники

Это спорный в смысле полезности продукт, но, возможно, кому-то он покажется интересным. За каждую покупку по карте автоматически начисляются очки в системе «Одноклассники», которые можно потратить на соответствующем сайте.

Действительно интересной возможностью, предоставляемой по этой карте, является индивидуальный дизайн из Ваших фотографий и выбранных Вами изображений. В остальном условия не отличаются от предлагаемых по кредитной карте Платинум.

Кредитная карта «Мир книги»

Как несложно догадаться, карта выпускается в рамках партнерской программы с сетью магазинов «Мир книги». Она совмещает функции дисконтной и кредитной карт, предоставляя право на 10% скидку при всех покупках в магазинах сети, поэтому будет интересна для частых покупателей «Мир книги». Остальные условия по карте идентичны Тинькофф Платинум.

Несколько советов об использовании карты Тинькофф ↑

В каждом выгодном предложении есть подвох: у кредитных карт этого банка есть некоторые особенности, на которые следует обратить внимание, чтобы не попасть в неприятную ситуацию:

1) Перед тем, как пользоваться кредитной картой, уточните свой индивидуальный тарифный план. По телефону и при подаче заявки Вам пообещают около 25% годовых, а реальная ставка окажется в итоге в районе 39-45% — будьте к этому готовы.

2) Дополнительные услуги по карте «съедают» в месяц довольно приличную сумму, ее следует добавить к расходам на содержание карты.

3) Большое количество дополнительных комиссий и очень сложная система двухэтапного начисления процентов в значительной степени затрудняет контроль за правильностью образования долга.

4) Не рассчитывайте на большой кредитный лимит в первое время сотрудничества с банком, многие клиенты после оформления карты получают 4-5 тыс. рублей лимита.

5) Проверяйте каждый внесенный Вами платеж, человеческая ошибка или технический сбой могут привести к образованию серьезной задолженности.

6) При возникновении каких-либо противоречий с банком будьте готовы к долгому разбирательству. Если правда на Вашей стороне, спор Вы выиграете, но лояльность к клиентам – не сильная сторона Тинькофф КС.

В последнем разделе мы не ставили перед собой цель отговорить Вас от активации карты. У кредиток Тинькофф есть неоспоримые плюсы: лояльное отношение к заемщикам с неидеальной кредитной историей, простая процедура получения, не требующая личного присутствия, бесплатные сервисы Интернет и Мобильного банка и множество других. Кроме того, Тинькофф КС может быть единственным вариантом получения кредитной карты со значительным лимитом. Но в тоже время следует иметь в виду высокую процентную ставку по картам Тинькофф и очень осторожно рассчитывать свои силы.

Популярные запросы:

  • первоначальный лимит по карте тинькофф
  • начальный лимит карты тинькофф
  • карта тинькофф первоначальный лимит
  • долг по карте тинькофф советы