Рефинансирование юридических лиц

Содержание

Рефинансирование юридических лиц – это вид целевого кредита, предполагающий направление полученных средств на погашение предыдущего кредита. Взять такой кредит можно и в том банке, где имеется предыдущий кредит, и в других банках.


Рефинансирование малого бизнеса: плюсы и минусы ↑

Рефинансирование малого бизнеса имеет выгоды, не зря оно стало столь востребованным:

  1. Возможность выплачивать кредит по низкой ставке, что сокращает расходы предприятия;
  2. Возможность увеличить срок займа, что делает ежемесячные платежи посильными;
  3. Возможность уплатить старый кредит в короткие сроки;
  4. Рефинансирование индивидуальных предпринимателей предполагает возможность объединить несколько займов из разных банков в один, с одними и теми же условиями, что облегчает контроль над финансами;
  5. Возможность перевести выплаты кредита в другую валюту, если в данный момент это более выгодно для заемщика.

Рефинансирование юридических лиц имеет и минусы:

  1. Часто для оформления кредита необходим залог, тогда как имущество уже заложено при оформлении предыдущего кредита;
  2. Переоформление залога – это довольно дорогая процедура;
  3. Объемы сбора документов те же, что и при оформлении обычного кредита.

Рефинансирование для ИП и ЮЛ: все ли могут воспользоваться? ↑

Каждый ли может выполнить рефинансирование кредита? Нет, услуга предоставляется только при выполнении следующих условий:

  1. Ведение своего дела в течение не менее полугода, финансовая стабильность бизнеса;
  2. За отчетный период, последний на момент взятия кредита, не должно быть убытков;
  3. Услуга доступна только тогда, когда нет открытой просрочки;
  4. Положительная кредитная история;
  5. На юридическом лице, ИП не должны быть судебные процессы.

Предлагается рефинансирование большинством крупных банков: ВТБ24, Сбербанк, банк «Открытие» и другие. В банке могут потребовать дополнительные условия для оказания услуги:

  1. Ведение бизнеса, к моменту взятия кредита, на протяжении 1,5 лет;
  2. Срок регистрации не менее года для юридических лиц;
  3. Возраст от 22 до 60 лет;
  4. Наличие российского гражданства;
  5. Наличие постоянной регистрации в городе, где расположен банк;
  6. Наличие залога;
  7. Наличие поручителей.

Максимальная сумма рефинансирования может определяться по следующим факторам:

  • > Уже выплаченный объем предыдущего займа;
  • > Размер остатка, для оплаты которого заемщик обращается за рефинансированием.

Точные условия рефинансирования нужно узнавать в самом банке. Там же вы ознакомитесь с перечнем программ, предлагаемым юридическим лицам.

Программы рефинансирования для индивидуальных предпринимателей ↑

Для комфорта предпринимателя предлагаются разные программы рефинансирования: гибкие варианты без поручителей, рефинансирование на крупные суммы. Рассмотрим примеры программ:

  • > Упрощенный кредит до 3 млн. рублей;
  • > До 9 млн. рублей;
  • > До 120 млн. рублей.

При этом кредитная ставка при рефинансировании предлагается ниже, нежели при стандартных кредитах для бизнеса.

Рефинансирование юридических лиц производится по той же схеме, что и предоставление кредита: требуется собрать документы, подтвердить сроки регистрации бизнеса, положительную кредитную историю, предоставить поручителей и залог. Прежде чем воспользоваться услугой, рассчитайте, будет ли она выгодна вам или же принесет больше убытков.